L’assurance vie est un contrat qui offre une couverture pour votre vie et qui vous est versée au moment de votre décès. La police peut également payer si vous recevez un diagnostic de maladie ou de blessure, ou si vous devenez invalide. L’assurance vie n’est pas qu’une seule chose – il existe différents types et ils viennent avec différents niveaux de protection et d’avantages. On fait généralement la différence entre l’assurance vie temporaire qui offre une couverture pour une période de temps spécifique (généralement 10, 20, 30 ans) et l’assurance universelle qui couvre toute la durée de vie de l’assuré. Dans cet article, on vous aide à en savoir plus sur les rouages du contrat d’assurance vie.
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Quel est le but de l’assurance vie et pourquoi il vous faut un contrat ?
Une police d’assurance-vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. Vous payez à l’entreprise des frais mensuels pour le reste de votre vie en échange de la promesse de l’entreprise de verser une somme forfaitaire, appelée prestation de décès, si vous décédez pendant la durée de votre police. Si vous décédez avant la fin de votre mandat, vos bénéficiaires reçoivent ce paiement à la place.
Il est important d’avoir une assurance-vie afin que votre famille puisse être prise en charge si quelque chose vous arrive. L’assurance-vie est importante car elle protège votre famille des difficultés financières advenant de votre décès. Sans assurance-vie, ils devraient compter sur d’autres types d’épargne ou de sources de revenu pour subvenir à leurs besoins, ce qui pourrait être difficile selon leur situation.
Le contrat d’assurance est généralement vendu comme un véhicule d’investissement qui peut fournir des flux de trésorerie exempts d’impôt et une croissance des investissements.
En termes simples, voici 5 raisons pour lesquelles vous devriez obtenir votre police maintenant.
- Les blessures et les accidents arrivent tout le temps
- Vous ne pouvez pas prédire quand ils se produiront
- Votre famille doit être protégée au cas où quelque chose vous arriverait
- Il ne s’agit plus seulement de vous, il s’agit aussi de votre famille !
- Protéger votre famille en vaut la peine, alors n’attendez plus !
Comment souscrire à un contrat d’assurance vie et que savoir sur la prime ?
Le choix d’un contrat d’assurance vie peut être difficile. Il y a tellement de différents types de politiques que vous devez choisir. L’achat d’une police d’assurance-vie est une décision importante qui doit être prise avec l’aide d’un expert. Le processus est complexe et implique beaucoup de collecte d’informations.
Avant d’acheter une police d’assurance vie, il est important de comprendre combien d’argent vous pouvez vous permettre de payer en primes. Par exemple, si votre budget est limité et que vous n’êtes pas en mesure de mettre de côté 5 000 FCFA de primes chaque mois, cela n’en vaut peut-être pas la peine. Une bonne règle de base est qu’un individu devrait être en mesure de payer une politique avec un capital assuré de 1 000 000 FCFA.
La prime annuelle d’une police d’assurance vie varie en fonction de votre âge, de vos antécédents médicaux et de la valeur de rachat de la police elle-même. L’assureur utilise une table de mortalité mise en place par des experts appelés actuaires pour déterminer cette prime. Le coût de l’assurance vie temporaire est souvent beaucoup plus bas que le coût de l’assurance vie entière. Rappelez-vous, l’assurance vie temporaire ne vous couvre que pendant une période déterminée, tandis que l’assurance vie entière vous couvre toute votre vie.
Comment comparer les polices pour une meilleure offre
L’assurance vie est un investissement vital à faire. Elle peut contribuer à assurer à votre famille une sécurité financière advenant de votre décès.
Il existe aujourd’hui de nombreuses polices d’assurance-vie sur le marché et il peut être difficile de trouver celle qui vous convient le mieux. Afin de trouver la meilleure offre, vous devez comparer quelques politiques différentes de différents fournisseurs.
Lorsque vous comparez des polices d’assurance-vie, vous devez prendre en compte divers facteurs, notamment :
- Le montant de la couverture
- Prix des primes
- Le type de couverture (durée ou entière)
- Périodes d’attente avant que la couverture n’entre en vigueur
Vous devez pouvoir aussi vous évaluer à un niveau personnel pour comprendre le risque que vous représentez pour vous-mêmes et pour la compagnie d’assurance vie :
- Quel est votre âge ?
- Quel est votre état de santé ?
- Fumez-vous ?
- Etes-vous alcoolique ?