L’assurance islamique est une forme d’assurance conforme aux principes de la loi islamique. Elle est souvent appelée assurance conforme à la charia. Les principes de la loi islamique sont tirés du Coran et des hadiths (paroles et actions du prophète), ainsi que des fatwas (opinions juridiques) des érudits musulmans. Son enracinement profond dans la religion fait de ce type d’assurance, l’option à privilégier par les fidèles musulmans. Vous apprendrez ici ce qu’il faut pour en profiter adéquatement.
Sommaire
Comment fonctionne l’assurance islamique ?
La principale différence entre l’assurance islamique et l’assurance conventionnelle est le partage des profits et des pertes. Dans l’assurance conventionnelle, l’assureur assume tous les risques, tandis que dans l’assurance-vie islamique, le risque est partagé entre l’assureur et l’assuré. Le preneur d’assurance porte une certaine responsabilité en cas de perte, mais ce n’est pas absolu comme ce serait le cas dans une assurance-vie conventionnelle.
L’assurance islamique peut être utilisée à deux fins différentes qui sont la protection et l’investissement. Le premier type d’assurance protège les particuliers contre les risques financiers. Cela signifie que lorsque vous payez votre prime, votre compagnie couvrira toutes les pertes si vous subissez un événement malheureux tel qu’un incendie ou un vol. Le deuxième type d’assurance est un investissement où les gens mettent leur argent en commun pour investir dans des projets ou des entreprises.
Il existe de nombreux types d’assurance islamique disponibles, mais les plus populaires sont Takaful, Mudaraba et Mucharaka.
Il existe deux types d’assurance takaful : Le premier est Sha Allah Kafal (« Allah réglera pour vous »), qui couvre les pertes causées par le décès, l’invalidité, les blessures accidentelles et toute autre perte non couverte par d’autres polices. La deuxième est Takaful al-‘Amal qui couvre les pertes causées à la suite d’un voyage, d’une maladie ou de toute autre perte non couverte par d’autres polices.
Mudaraba est un type d’assurance islamique qui offre une couverture en cas de blessure ou de maladie et les fonds sont distribués en fonction des profits et pertes après déduction de toutes les dépenses de l’entreprise pour cette année. Dans une moucharaka, l’investisseur achète une action qui lui donne droit à une distribution de profits et pertes.
Le processus d’obtention d’une telle assurance commence par le fournisseur, qui approchera le client avec une proposition. Ils évalueront le niveau de risque du client et ses avantages potentiels avant d’accepter de lui fournir une couverture. Le client recevra alors une proposition qui comprend ce qu’il doit faire pour obtenir une couverture, comme payer une participation ou fournir des informations supplémentaires sur lui-même.
Comment choisir la meilleure pour vos besoins ?
Il est important que les musulmans connaissent l’assurance islamique car elle les aide à protéger leurs biens et à subvenir aux besoins de leur famille en cas d’urgence. En souscrivant à une telle police, ils ne seront pas facturés de supplément pour des raisons comme le fait d’être un jeune par exemple. Ils pourront économiser de l’argent sur leurs primes car la société ne facture pas d’intérêts sur les prêts et verse un taux de rendement fixe sur les investissements.
Il y a quelques considérations clés à garder à l’esprit lors du choix d’une assurance islamique. La première considération est de savoir si vous voulez que votre police couvre tout ou seulement certaines garanties. La deuxième considération est de savoir si vous voulez que votre police soit renouvelable ou non. La troisième considération est le montant de couverture que vous souhaitez pour chaque type de couverture (vie, santé, biens).
Par ailleurs, l’un des facteurs les plus importants est de savoir si l’entreprise est ou non une entreprise islamique. Cela signifie qu’ils travailleront selon les règles et réglementations établies par l’islam et que leurs décisions d’investissement seront basées sur les principes islamiques. Ca doit être une compagnie que l’on pourrait qualifier d’islamique, d’une manière ou d’une autre.
On les reconnaît souvent par le fait qu’elle dispose d’un portefeuille d’investissement conforme à la charia, ce qui signifie qu’elle n’investira pas dans des entreprises haram. La prohibition du Riba (l’usure), du Maysir (jeu de hasard) et du Gharar (incertitude) est de rigueur. De même, vous pouvez être sûr que votre argent ne va pas vers des investissements considérés comme illicites comme l’alcool, les armes, l’élevage de cochons etc.
L’assurance vie islamique et cas de SENTAKAFUL
L’assurance-vie islamique est un type d’assurance-vie conforme à la loi islamique. Le concept de l’assurance vie islamique est de s’assurer que l’argent du bénéficiaire reste halal et non utilisé dans des activités interdites. Il garantit également que la famille de l’assuré sera prise en charge si elle décède avant l’heure.
Une police d’assurance-vie charia calcule les primes en fonction de l’âge et de l’état de santé actuel de la personne. Elle implique aussi qu’il y a certaines choses que vous ne pouvez pas assurer en vertu d’une politique de la charia, comme le suicide ou la consommation d’alcool.
L’assuré paie une prime pour laquelle il reçoit un paiement fixe à la fin de sa durée. Le paiement sera distribué conformément à la charia en fonction des circonstances du décès.
Sen Assurance Vie propose SENTAKAFUL pour les pêcheurs, les artisans, les mécaniciens, les tailleurs, les commerçants des marchés et des boutiques, les éleveurs et tous les autres travailleurs du secteur informel du Sénégal qui ont des revenus, des familles, des risques, des projets qu’un coup du sort peut compromettre et qu’une assurance peut sécuriser.
L’offre est à la fois conforme au Droit CIMA et à la Charia par ses interdits (intérêt fixe ou d’autres formes de RIBBA, synonyme de relation déséquilibrée ; spéculation, jeu de hasard, activités HARRAM) et par ses recommandations (séparer les patrimoines des participants, la comptabilité, les activités).
Les deux produits de lancement sont : la couverture décès des pèlerins qui viendront, dans le contexte sanitaire actuel, célébrer le 18 safar 1443 à Touba et l’assurance incendie des stocks dans les marchés du Sénégal, qui brûlent régulièrement. Dans les deux cas, il s’agit de demander aux souscripteurs d’unir leurs forces pour faire le bien et la piété, selon les prescriptions du Seigneur.
A l’issue de l’exercice de souscription, 50 % du résultat net sont versés dans une réserve de stabilité, l’autre moitié est employée, selon les instructions de chaque participant(e) : soit ristournée ou déduite de la prime de renouvellement, soit utilisée dans un emploi d’utilité publique ou de charité. Et si les actifs des participants ne suffisent pas à régler un sinistre, c’est à l’assureur d’avancer sans intérêt, les fonds manquants temporairement à la mutualité.
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